Ceux qui ont réalisé un excédent de trésorerie au cours des derniers mois peuvent opter pour un placement dans des produits financiers afin de le valoriser. Rappelons qu’il s’agit de diverses classes d’actifs commercialisés sur des marchés qui leur sont spécifiques, par exemple celui de la Bourse pour les actions et les obligations. Citons également les valeurs mobilières et leurs dérivés, telles que les organismes de placement collectif en valeurs mobilières (OPCVM) qui se décomposent en SICAV (sociétés d’investissement à capital variable) et en FCP (fonds communs de placement). Les titres de propriétés tels que les produits pierre-papier font aussi partie de la famille des produits financiers dans la mesure où il est question de souscrire à des parts de sociétés auprès d’un opérateur dédié.
Tous ces actifs se diffèrent les uns des autres de par leur liquidité, leurs risques et leur volatilité : il vaut donc mieux obtenir les recommandations d’un bon conseiller en gestion de patrimoine afin de vous guider dans le choix des actifs à souscrire.
Opter pour la diversification
Faire fructifier sa trésorerie, c’est avant tout sécuriser ses investissements. La diversification est un excellent moyen d’y parvenir : bien sélectionner les actifs en tenant compte des paramètres susmentionnés est donc capital afin d’en tirer le meilleur profit.
Analyser les spécificités de chaque produit
Les variables qui interviennent lors de l’analyse des spécificités de chaque produit sont les suivants :
- La volatilité : la valeur de certains produits sont susceptibles de varier fortement par rapport à d’autres. Dans ce cas, il est difficile de se projeter sur le rendement réel qu’ils vont rapporter au cours de l’année, et la décision de leur revente se fait généralement en suivant de près l’évolution de la situation, dans le but de choisir le bon moment pour déclencher les transactions. Ce sont les cours des actifs boursiers et des valeurs mobilières qui fluctuent fortement. En revanche, pour les produits pierre-papier tels que les SCPI (sociétés civiles de placement immobilier), les valeurs demeurent stables. La volatilité est également au rendez-vous pour certains OPCI (organismes de placement collectif immobilier) qui fonctionnent à la fois avec des valeurs mobilières et de l’immobilier. Ce paramètre est à prendre en compte avant d’investir, étant donné que les risques de perte en capital en dépendent.
- Les rendements : analyser les rendements permet d’anticiper la rentabilité nette de l’investissement. Les produits à hauts risques sont souvent ceux qui génèrent de la bonne rentabilité. D’autres proposent un bon rapport en ce qui concerne ces deux indicateurs. Le choix de l’actif par rapport à ce rendement doit donc se baser sur la sensibilité aux risques de l’investisseur.
- La liquidité : certains actifs se revendent facilement sur le marché secondaire, tandis que d’autres sont plus illiquides. À considérer donc avant de souscrire, afin de planifier le bon moment pour entamer les démarches et éviter les éventuelles pertes de rendement. Les actifs boursiers jouissent particulièrement d’une bonne liquidité, à la différence des produits pierre-papier (SCPI, SCI, SIIC), excepté les OPCI qui détiennent une poche liquide dans leur composition.
- La durée de détention recommandée : c’est en fonction de l’horizon de placement de chaque investisseur que se fera le choix du produit de placement afin d’en tirer le meilleur rendement. Certains actifs peuvent être souscrits sur le court et le moyen terme, tandis que d’autres seront plutôt conservés sur une durée de plus de 8 ans à 12 ans, comme c’est le cas pour les produits pierre-papier.
En conclusion, bien investir dans un produit financier nécessite une bonne connaissance de chacun d’eux. L’accompagnement d’un conseiller en gestion de patrimoine portera ses fruits en ce qui concerne la santé générale du portefeuille.
